Werde Teil einer ganz neuen Art von Banking
Während wir Bio-Gemüse kaufen und grünen Strom nutzen, liegt unser Geld auf der Bank und finanziert vielleicht gerade ein neues Kohlekraftwerk. Klingt übertrieben, ist aber so.
Geld kann auch Teil der Lösung sein. Gemeinsam mit euch machen wir Banking nachhaltig.
Wir sind keine nachhaltige Bank, nur weil wir Ökostrom beziehen, Müll trennen oder klimaneutral sind. Sondern weil wir an einer Zukunft arbeiten, in der Geld etwas Gutes bewirkt. Denn im Endeffekt ist Geld immer nur Mittel zum Zweck. Und genau hier setzt das Prinzip des nachhaltigen Bankings an.
Wenn wir genug Geld in nachhaltige Projekte lenken, bleibt den konventionellen Banken weniger Kapital übrig, das sie in gestrige Branchen stecken können. Deswegen investieren wir das Geld, das ihr uns anvertraut, in Bereiche, die unsere Zukunft langfristig sichern.
Wir nutzen unsere Kund*inneneinlagen ausschließlich für nachhaltige Projekte. Kund*inneneinlagen, was ist das eigentlich? Damit meinen wir die gesamten Geldsumme, welche die Tomorrow-Community auf ihren Konten liegen hat. Wir nennen es das “Tomorrow Kapital”. Dazu kommt zukünftig das Geld was in unsere Investmentprodukte investiert ist.
Unser Versprechen an dich: Kein Cent des Tomorrow Kapitals fließt in gestrige Branchen wie Rüstung, Massentierhaltung oder Kohlekraft – wie es häufig bei konventionellen Banken der Fall ist. Mit diesem „Divestment" ist schon viel erreicht, doch das ist erst der Anfang. Während Tomorrow von den Kund*inneneinlagen nur einen Teil der Summe zur Verfügung steht, um damit nachhaltige Projekte zu finanzieren, fließt das komplette Volumen unserer Investmentprodukte in von uns sorgfältig ausgewählte, nachhaltige Unternehmen.
Zukunftsfähiges Wirtschaften benötigt Finanzierung. Das gilt für den*die Kleinbauern*bäuerin, der*die neues Saatgut braucht; das gilt für das Startup, das mit einer Social Business-Idee loslegen will, das gilt für den Windpark, der seine Kapazitäten erweitern könnte. Die Definition, welche Projekte nachhaltig genug sind, damit wir künftig Gelder dorthin lenken, ist keine Frage des Bauchgefühls. Sie vollzieht sich nach einem klaren Prozess, der unser Banking wirklich nachhaltig macht.
Schritt 1: Zuerst prüfen wir, ob das Projekt oder Investment auf unserer Negativliste steht. Einige Branchen und Geschäftsfelder schließen wir im Vornherein aus, weil sie im Kern schädlich für uns Menschen und unsere Erde sind. Zum Beispiel Rüstung, Massentierhaltung und fossile Energieträger. Unsere Liste beinhaltet in der Kategorie Fairness aber auch Konzepte, die mit einer nachhaltigen Geschäftsführung nicht zu vereinen sind, wie Steuervermeidung, Korruption oder Verstöße gegen die Menschenrechte.
Schritt 2: Im nächsten Schritt schauen wir uns an, ob das Projekt zur Verwirklichung der „Sustainable Development Goals“ der Vereinten Nationen beträgt. Diese 17 Ziele haben wir in fünf Hauptbereiche zusammengefasst: Gewährleistung von Grundbedürfnissen, Empowerment benachteiligter Gruppen, Klimaschutz, Schutz natürlicher Ressourcen und Fairness. Nur Unternehmen, die zu mindestens einer dieser fünf Herausforderungen einen Beitrag leisten, erhalten potenziell eine Finanzierung.
Schritt 3: Die abschließende Bewertung erfolgt durch unser Impact Council bestehend aus Madeleine Alizadeh, Markus Beckmann, Susanna Krüger, Kristina Lunz und Andreas Neukirch. Nur wenn sie mit unserer Bewertung einverstanden sind und entscheiden, dass die Investitionsobjekte im Einklang mit unseren Ansprüchen stehen, werden sie in unser Investmentportfolio aufgenommen.
Schritt 4: Erst jetzt werden die Projekte auf finanzielle Tragfähigkeit geprüft. Dies geschieht für Kund*inneneinlagen in Rücksprache mit dem Risikomanagement unserer Partnerin Solarisbank. Für unsere Investmentprodukte arbeiten wir mit unserer Partnerin Evergreen zusammen.
Nachhaltigkeit ist keine Frage des Bauchgefühls. Mit unseren strengen Anlagekriterien haben wir bereits viel positiven Wandel geschaffen.
115 Mio. Euro von 55.000+ Nutzer*innen den Bad Banks entzogen
19.450.000 Euro in nachhaltige Projekte investiert
Garantiert 0 Euro in gestrige Branchen investiert
Gemeinsam finanzieren wir positiven Wandel.
Erfahre alles über die Impact-Projekte der Tomorrow Community.
Erneuerbare Energien ausbauen und die Sicherung von sauberem Trinkwasser
Was brauchen wir zum Leben? Luft, Wasser und Wärme. Indem wir erneuerbare Energien fördern und unsere Gewässer schützen, erhalten wir unsere Lebensgrundlage. Deswegen investieren wir in sogenannte Bonds: 9.800.000 Euro in einen Green Bond der Förderbank NRW und 3.600.000 Euro in den Environmental Bond der Nordic Investment Bank.
Was sind eigentlich Green Bonds?
Um Kredite geben zu können, benötigen auch Banken erst einmal Geld. Das leihen sie sich von Privatanlegern (wie dir) oder institutionellen Investoren (wie Tomorrow, bzw. unserem Partner Solarisbank), indem sie Wertpapiere, sogenannte Bonds, an der Börse verkaufen. Das nennt man Refinanzierung. Hierbei müssen sie ihrem*ihrer Gläubiger*in (in diesem Fall Tomorrow, bzw. Solarisbank) das Kapital nach Ablauf einer bestimmten Laufzeit samt Zinsen zurückzahlen. Tomorrow erwirbt mit deinem Geld ausschließlich Bonds, bei denen genau festgelegt wird, in welche nachhaltigen Projekte das Geld fließt. Bei den Green Bonds liegt der Fokus auf der Refinanzierung umweltfreundlicher Projekte. Wir investieren einen Teil des Tomorrow Kapitals in Green Bonds der Förderbank Nordrhein-Westfalen und der Nordic Investment Bank.
Zu den Green Bonds der Förderbank NRW
Die Green Bonds sind Finanzprodukte der Förderbank NRW, die ausschließlich auf die Refinanzierung umweltfreundlicher Projekte ausgerichtet sind, die explizit die “Sustainable Development Goals” (kurz SDG), die 17 Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen adressieren. Die Bonds werden 2019 zum siebten Mal aufgelegt und haben in den vergangenen Jahren zahlreiche grüne Initiativen in Nordrhein-Westfalen finanzieren können. Ziele der Bonds sind insbesondere der Ausbau von regenerativen Energien und die Sicherung von sauberem Trinkwasser. Mit den Mitteln der Bonds konnten in der Vergangenheit beispielsweise die Renaturierung des Emscher umgesetzt werden, was nachweislich einen enormen ökologischen Mehrwert für die Region hervorgebracht hat.
Das Portfolio der NRW Green Bonds ist in vier Bereiche gegliedert. Der größte Teil (etwa Zwei Drittel) der insgesamt 500 Millionen Euro der Bonds fließt in den Ausbau erneuerbarer Energien (SDG 7 & 13) in Nordrhein-Westfalen. Schwerpunktmäßig wird der Bau von Windkraftanlagen ermöglicht und auch Photovoltaik-Anlagen sind Teil des Portfolios. Ein weiterer wesentlicher Bereich der Green Bonds ist die Modernisierung von öffentlichen Einrichtungen (SDG 3, 11 & 13). Zugunsten der Energieeffizienz werden beispielsweise Krankenhäuser saniert, indem Systeme zur Wärmerückgewinnung etabliert werden. Auch Kredite an Privatpersonen, die Wohneigentum im Hinblick auf eine verbesserte Ressourcenverwendung umbauen, sind Teil der Green Bonds. Der vierte Kernbereich der Bonds betrifft Fortbewegung. Unter den Begriff Clean Transport werden Projekte gefasst, die zum Beispiel den Einsatz von Elektrobussen oder den Bau von E-Ladesäulen ermöglichen (SGD 13 & 11).
Wir investieren 9.800.000 Euro in einen Green Bond der Förderbank NRW.
Zum Environmental Bond der Nordic Investment Bank
Der Environmental Bond ist ein Green Bond der Nordic Investment Bank, der auf den Ausbau erneuerbarer Energien und auf die Förderung von Energieeffizienz bei Gebäuden ausgerichtet ist. Durch die Investments werden neue Anlagen geschaffen, aber auch bestehende Infrastruktur gestärkt. Die Investitionen konzentrieren sich vor allem auf Schweden, Norwegen und Finnland. Ein spannendes Pilotprojekt, das durch den Bond gefördert wird, sind elektrische Fähren, die in Norwegen bereits eingesetzt werden.
Bei allen geförderten Projekten werden explizit die „Sustainable Development Goals“ (SDGs) der Vereinten Nationen adressiert. Das Portfolio der NIB Green Bonds ist in sechs Bereiche gegliedert. Der größte Teil mit 27 Prozent der gesamten Bonds fließen in den Ausbau erneuerbarer Energien. Dabei wird vor allem in die Stromerzeugung aus Windkraftanlagen, Solar-, Gezeiten- und Wellenkraftwerken investiert (SDG 7). Ein Teil der Investitionen fließt aber zum Beispiel auch in die Entwicklung, das Design und die Herstellung von neuen Technologien für erneuerbare Energien (SDG 13).
25 Prozent der Investments fließen in Maßnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz von Gebäuden. Dies geschieht durch die Sanierung bestehender Gebäude, einschließlich der Verbesserungen an Heizsystemen, Isolierungen, Beleuchtung oder elektrischen Geräten. Weitere 25 Prozent fließen in den Wasserschutz. Dazu zählen Abwasseraufbereitung, Hochwasserschutz (SDG 6). Aber auch der Schutz und die Wiederherstellung von Wasser- und Meeresökosystemen werden mit Projekten zur Erweiterung von Schutzgebieten und zur Erhaltung der biologischen Vielfalt gefördert (SDG 13; SDG 14). Saubere Transportlösungen sind mit 12 Prozent der Investments ein weiterer Bereich der Bonds (SDG 11).
Sozialen Wohnraum schaffen und die Verbesserung der Energieeffizienz
Jeder Mensch verdient ein bezahlbares Dach über dem Kopf. Um diese Vision Wirklichkeit werden zu lassen, fließt ein Teil deines Geldes in einen sogenannten Social Bond. Wir investieren 6.000.000 Euro in den SDG Housing Bond der Nederlandse Waterschapsbank N.V.
Was ist eigentlich ein Social Bond?
Um Kredite geben zu können, benötigen auch Banken erst einmal Geld. Das leihen sie sich von Privatanlegern (wie dir) oder institutionellen Investoren (wie Tomorrow, bzw. unserem Partner Solarisbank), indem sie Wertpapiere, sogenannte Bonds, an der Börse verkaufen. Das nennt man Refinanzierung. Hierbei müssen sie ihrem*ihrer Gläubiger*in (in diesem Fall Tomorrow, bzw. Solarisbank) das Kapital nach Ablauf einer bestimmten Laufzeit samt Zinsen zurückzahlen. Tomorrow erwirbt mit deinem Geld ausschließlich Bonds, bei denen genau festgelegt, in welche nachhaltigen Projekte das Geld fließt. Bei den Social Bonds liegt der Fokus auf der Refinanzierung sozialer Projekte. Wir investieren einen Teil des Tomorrow Kapitals in den SDG Housing Bond der Nederlandse Waterschapsbank N.V.
Zum Housing Bond der Niederlandse Waterschapsbank N.V.
Der SDG Housing Bond ist ein Social Bond der Nederlandse Waterschapsbank N.V., der auf die Schaffung von sozialem Wohnraum in den Niederlanden ausgerichtet ist. Die Wohnungen und Mieten werden dem Einkommensniveau angepasst und sind mit einer maximalen Miete von 710,68 Euro im Monat gedeckelt. 80 Prozent der geschaffenen Wohnräume werden ausschließlich an Haushalte und Familien mit einem maximalen Einkommen von 36.798 Euro (2018) pro Jahr vergeben. 10 Prozent der garantierten Leistungen werden an Menschen mit besonderen Bedürfnissen (etwa durch gesundheitlich bedingte Herausforderungen) vergeben.
Aber auch andere Bereiche wie nachhaltige Gemeinschaften, Vielfalt, Integration, Energieeffizienz, Wohnqualität und zufriedene Bewohner*innen werden bei dem Investment berücksichtigt. Dabei werden explizit die „Sustainable Development Goals“ (SDGs) der Vereinten Nationen adressiert.
Mehr als 50 Prozent der Investments fließen in Modernisierungsarbeiten an bestehenden Häusern, dazu zählt insbesondere die Verbesserung der Energieeffizienz. Dabei wurden Häuser mit Solaranlagen ausgestattet und alte Heizsysteme durch effizientere ersetzt. Zusätzlich wurden die Fenster, Dächer und Wände stärker isoliert. (SDG7; SDG 11). 56 Prozent des Wohnraums werden als Sozialwohnungen vermietet. 11 Prozent der Wohnungen stehen für Alleinerziehende zur Verfügung, ein Großteil davon sind Frauen (SDG 1; SDG5; SDG 10).
Ein weiterer Teil wird in die Verbesserung der Viertel und Angebote für die Gemeinschaft investiert. Dabei wird zum Beispiel ein Social Management Label für einzelne Nachbarschaften vergeben, das sowohl auf quantitativen Umfrageergebnissen, als auch auf qualitativen Insights aus Gesprächen mit den Anwohner*innen beruht. Je nach Ergebnis werden dann passende Maßnahmen vor Ort ergriffen. (SDG 3; SDG 11; SDG 16).
CO₂ Ausgleich mit Tomorrow Zero
Tomorrow Zero ist das erste klimaneutrale Girokonto. Unser Premiumkonto bietet nicht nur tolle Banking Features, wie unendlich viele Pockets und weltweit kostenloses Abheben, sondern investiert einen großen Teil des Monatsbeitrags in Projekte, die nachweislich CO₂ reduzieren.
Damit unterstützen wir Projekte wie Mikrokredite in Peru oder Biogasanlagen in Vietnam. Menschen in diesen Regionen leiden stark am Klimawandel – obwohl sie am wenigsten für ihn verantwortlich sind.
Verfolge jederzeit deinen positiven Beitrag in der App – und was wir gemeinsam als Tomorrow Community bereits erreicht haben.
Mit unserem Impact Council stellen wir sicher, dass jeder Cent der Tomorrow Community Positives bewirkt.
Die Finanzhäuser, die die Bonds herausgeben, haben genaue Rahmenbedingungen definiert, wie und wofür das Geld aus den Bonds genutzt werden darf. Im Fall der Förderbank NRW ist dies sogar gesetzlich festgeschrieben. Die Bonds werden von externen Institutionen beaufsichtigt.
Bei der Auswahl unserer Klimaschutzprojekte (dazu hier mehr) haben wir mit dem Unternehmen ClimatePartner zusammengearbeitet, das sich dem Klimaschutz verschrieben hat und eine Reihe von Projekten zum Ausgleich von CO₂ -Emissionen anbietet. Wichtig war uns, dass die Projekte neben dem Klimaschutz auch eine soziale Komponente haben und den Menschen vor Ort helfen. Alle drei Projekte sind nach dem Verified Carbon Standard (VCS) bzw. dem vom WWF entwickelten Gold Standard (GS) VER zertifiziert.
Tomorrow wurde mit der klaren Intention gegründet ein Social Business zu sein. Aus diesem Grund ist in unserem Gesellschaftervertrag verankert, dass wir einen positiven Beitrag zur Gesellschaft leisten möchten. Diesen etwas allgemeineren Ansatz haben wir mit der Zusammenfassung der SDGs in die Bereiche Gewährleistung von Grundbedürfnissen, Empowerment benachteiligter Gruppen, Klimaschutz, Schutz natürlicher Ressourcen und Fairness konkretisiert.
Um zu verhindern, dass wir den Wald vor lauter Bäumen nicht mehr sehen, aufhören, uns kritisch zu hinterfragen, und auf der Stelle stehen bleiben, haben wir ein externes Gremium ins Leben gerufen: unser Impact Council.
Dessen Aufgabe ist es sicherzustellen, dass wir im hektischen StartUp-Alltag unsere Mission und Werte nicht vergessen. Darum stehen wir einmal im Quartal fünf Expert*innen aus unterschiedlichen Bereichen der Nachhaltigkeit Rede und Antwort: Welche Projekte verfolgen wir aktuell? Und wieso und warum und wie wirkt sich das auf unsere Mission aus, die Finanzindustrie nachhaltiger zu gestalten?
Zusätzlich dazu prüfen die Mitglieder des Impact Councils auch, inwiefern unser Investmentportfolio unseren Werten entspricht. Sie helfen uns also sowohl dabei, unsere Nachhaltigkeitsziele richtig zu setzen und zu verfolgen als auch unser Investmentportfolio aufzubauen.
Aktuell sind die Mitglieder: Madeleine Alizadeh, Markus Beckmann, Susanna Krüger, Kristina Lunz, Andreas Neukirch
Tomorrow ist ein Social Business aus Hamburg.
Unsere Gründer können unabhängig entscheiden
Wir arbeiten nur mit Partner*innen, die unsere Mission teilen
Wir möchten gemeinsam mit euch die Bank von morgen gestalten
So schaffst du noch mehr positiven Wandel in der Welt
Leiste aktiven Klimaschutz bei jedem Einkauf – mit dem Klimaschutzbeitrag.
Hilf uns dabei, die nachhaltige Bank zu entwickeln, die du nutzen möchtest.
Erzähle mehr Menschen von Tomorrow – je mehr wir sind, desto besser.